Черным по белому

Оказалось, что только 50 российских банков, по мнению антимонопольщиков, при потребительском кредитовании ведут честный диалог с заемщиком. При этом, как сообщает газета «Финансовые известия», большая часть лидеров банковского рынка в список не попала. Самое интересное, что в «белый список» вошли только два банка, филиалы которых работают на территории Ивановской области. Оказалось, в нашем регионе рекомендации ФАС при предоставлении потребительских кредитов применяет ЗАО «Банк Русский стандарт» (с пометкой «применят рекомендации частично») и КБ «Легион». Управление ФАС по Ивановской области также принимало участие в деле за честный диалог с потребителем кредитов. Еще в августе 2005 года начальник ивановского УФАС Александр Боровков советовал потребителям перед тем, как брать товар в кредит, читать условия договора. «Если вам предлагают чуть ли не кредит «с доплатой», лучше отказаться от мнимого по преимуществам приобретения, бесплатным сыр бывает только в мышеловке. Кстати, если у кого-то из ивановцев уже был опыт неудачного кредитования, обращайтесь в управление ФАС по Ивановской области», - заявил тогда «Частнику» А. Боровков. На самом деле, как признает начальник ивановского УФАС, работа по исполнению договоренности антимонопольщиков и Центробанка РФ оказалась по большей части номинальной. «Это связано с тем, что в Ивановской области в основном работают не головные офисы банков, а их филиалы. Между тем, само решение о применении или не применении рекомендаций ФАСа и Центробанка принимает именно головной офис», - заявил А. Боровков. Тем не менее, разъяснительные письма с рекомендациями ФАСа, по словам А. Боровкова, были направлены в кредитные организации, работающие на территории Ивановской области. В своей работе, носящей рекомендательный характер, ФАС и Центробанк готовы пойти дальше. Например, Центробанк уже рассматривает возможность изменить рекомендации банкам по раскрытию информации в договорах потребительского кредитования. Как подчеркивает аналитик ИК «Финам» Ольга Беленькая, пока требования по раскрытию информации носят рекомендательный характер, поэтому говорить о возможных штрафах и проверках преждевременно: «Когда рекомендации будут закреплены законодательно, вероятно, банки будут вынуждены относится к их соблюдению более ответственно». В целом же финансовые эксперты уверены, что «белый» список мог бы быть полнее. «По данным СМИ, некоторые банки не знали об опросе ФАС или не смогли вовремя получить анкету. В любом случае, вряд ли отсутствие в «белом списке» негативно отразится на имидже этих безусловных лидеров российского банковского сектора. А вот для менее приметных финансовых институтов присутствие в таком списке может стать дополнительным конкурентным преимуществом». – объясняет О. Беленькая. Уже известно, что после опубликования «белого» списка регулирующие органы принялись за формирование «черного списка» банков. Как сообщает КМ.RU, в этот список вошли порядка 40 кредитных организаций. По оценкам экспертов, совокупная доля активов банка из группы риска составляет 16% от активов банковской системы России. Главный признак, по которому банки заносят в черный список – невозврат просроченной задолженности по потребительским кредитам, который может привести к снижению достаточности капитала ниже установленного уровня – 12%. Как заявил недавно замдиректора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Владимир Сафронов, никаких конкретных банков не назвал, но отметил, что главные риски сосредоточены в банках с высокой долей потребительских кредитов в общем портфеле. По его словам, пока потенциальные потери банковского сектора в кризисной ситуации представляются относительно небольшими, так как доля потребкредитов в объеме кредитов, выданных населению, составляет 18,5%. Но, по словам представителя ЦБ, угроза массового дефолта заемщиков может возникнуть при двукратном росте этого показателя. При этом Владимир Сафронов отдельно обвинил банки в предоставлении недостоверной информации по просроченной задолженности по потребкредитам. Мнение Управляющий Ивановским филиалом КБ «Легион» Сергей Маликов: - На мой взгляд, такие мероприятия нужны и действенны. Они заставляют банки делать свою работу более прозрачной в части предоставления кредитных ресурсов. Если учесть уровень экономической грамотности заемщика, то такая работа просто необходима. Не секрет, что иногда банки «прячут» дополнительные выплаты во всевозможные комиссии, платы за ведение ссудных счетов и т.д. В результате афишируемая, например, 15%-ная ставка по факту вырастает в 30%-ную и более. В целом же те банки, которые не вошли в «белый список», не воспринимают это как трагедию. Это всего лишь рекомендации, к которым желательно прислушаться. Как «белый» список скажется на имидже банков? Управляющий ФКБ «Юниаструм Банк» «Золотое кольцо» Андрей Ратманов: - Имидж любого банка формируется из многочисленных составляющих. Я отношусь к любым спискам как элементу имиджа. По сути «белый список» - это косвенный признак, характеризующий тот или иной банк. То, что мы не попали в «белый список», никак не влияет на финансовую устойчивость нашего банка. Управляющий ивановским кредитно-кассовым офисом НБД-банка Сергей Парфенов: - Появление каких бы то ни было списков вредит как банковской системе, так и потребителю этих услуг. Мы опять наступаем на одни и те же грабли. Вспомните, чем был спровоцирован банковский кризис двухлетней давности. Он полностью лежит на совести тех людей, кто заговорил о списках неблагонадежных банков. Любые списки вредят. Я не исключаю, что очередная активизация темы «черных» и «белых» списков может привести к дестабилизации рынка банковских вкладов. Я так же не уверен, нужны ли эти списки потребителям банковских услуг. Фактически перед ними снова неопределенность: куда нести свои сбережения, какому из банков доверять и что делать, если банк не попал в «белый» список? Аналитик ИК «Финам» Ольга Беленькая: - Судя по высказываниям в СМИ некоторых экспертов по возврату банковских кредитов, реальная ситуация с просроченной задолженностью по потребительским кредитам у ряда банков может быть хуже «среднестатистической» картины. Кроме того, темпы роста просроченной задолженности по потребительским кредитам опережают темпы роста рынка потребительского кредитования. Как заявил представитель ЦБ РФ В. Сафронов, на данный момент уровень просроченной задолженности по потребкредитам в российской банковской системе выше чем 2,6%. Несмотря на высокий уровень прироста показателя просрочки потребкредитов, уровень риска оценивается Банком России как приемлемый, однако внимание ЦБ к качеству кредитных портфелей банков представляется вполне разумным и своевременным. Еще в 2004 году один только туманный намек на существующий «черный «список» пошатнул всю банковскую систему России. Как ни странно, на этот раз появление «списка» банков ни вызвало волны беспокойства среди клиентов банков. Однако, предупреждают эксперты, «белый» список – это только начало. Если регулирующие органы решатся на публикацию «черного списка» банков, последствия могут быть более серьезными, чем несколько лет назад. За последние 2 года объем кредитов населению увеличился почти в 4 раза. Удельный вес кредитов населению в общем кредитном портфеле возрос с 9,8% с начала 2004 года до 18,6% 1.04.2006 г. При этом доля просроченной задолженности по кредитам физическим лицам пока остается на низком уровне (1,4% на конец 2004 г. и 2,3% на 01.04.2006 г.). Татьяна Белова, belova@chastnik.ru
28 Июня 2006, 17:27 +102

Оставить комментарий

В комментариях запрещается использовать нецензурные выражения, оскорблять честь и достоинство кого бы то ни было. Главное требование: соблюдение действующего законодательства. Администрация оставляет за собой право, по своему усмотрению, удалять комментарии, в которых использованы гиперссылки на сторонние интернет-ресурсы. Не допускается размещать в комментариях рекламу товаров и услуг. Рекомендуется максимально лаконично излагать свои мысли. Администрация оставляет за собой право модерировать сообщения

Loading...