Деньги застоялись в банках

Доля просроченной задолженности по области почти вдвое превышает общероссийские показатели, но банковская система региона стабильна

Владислав Волотко  vvv@chastnik.ru             Из отчета ГУ ЦБ РФ по Ивановской области следует, что региональная экономика все больше зависит от импортной продукции, а кредитованием по-прежнему наиболее активно пользуется не производственный сектор, а торговля.              Сбербанк докредитовался              Первый зампред областного правительства Павел Коньков начал заседание совета кредитных организаций Ивановской области 18 ноября с предложения о его расширении. В совет Павел Коньков предлагает включить представителей страховых компаний, с которыми порою приходится обсуждать те же вопросы, что и с банками. Возражений не последовало, в связи с чем собравшиеся переключились непосредственно на обсуждение ситуации на финансовом рынке региона. Банковская система, по оценкам самих банкиров и чиновников, у нас достаточно стабильная, однако без проблем и здесь не обходится. Самые большие сложности, похоже, у основного игрока – Сбербанка. Уровень просроченной задолженности достиг в региональном филиале 15%, и поскольку на долю Сбербанка приходится более половины всего рынка банковских услуг, его проблемы испортили статистику всей области. Уровень просроченной задолженности в регионе, по оценке начальника ГУ ЦБ РФ по Ивановской области Михаила Сидорова, составляет 9,3%. Этот показатель почти в 2 раза превышает средний уровень по России – 5,2%. При этом уровень просрочки у региональных банков в среднем составляет 2,1%, а у филиалов крупных банков – 10,7%. Очевидно, что последняя цифра тоже обусловлена проблемами Сбербанка. В целом объем просроченной задолженности вырос за 9 месяцев 2010 года в 2,2 раза по сравнению с тем же периодом 2009 года и в 10 раз по сравнению с 2008 годом. Разрыв с 2008 годом (первые 9 месяцев были как раз предкризисным периодом) понятен, что же касается увеличения задолженности в 2010 году, то оно заставляет сделать вывод, что несмотря на общее оживление экономики многие предприятия региона из кризиса не вышли и испытывают сложности с погашением долгов. В их числе – некоторые текстильные холдинги, из-за которых у Сбербанка, по словам управляющего его региональным отделением Михаила Гусева, и образовалась значительная доля просроченной задолженности. «Речь идет о крупных суммах, поэтому мы не надеемся на скорое решение проблемы», - признал Гусев. О каких именно компаниях идет речь, он так и не сообщил. Несмотря на то, что просроченная задолженность у «Кранбанка» не превышает 1,5%, именно председатель правления этого банка Василий Белов поднял вопрос недостаточно эффективного взаимодействия банков со службой судебных приставов и милицией. По слова Белова, банкам по сей день не удается договориться с правоохранительными органами об удобном для всех алгоритме совместной работы по поиску должников и взиманию задолженности. Павел Коньков сразу же предложил пригласить представителей правоохранительных органов и службы судебных приставов на следующее заседание совета, которое планируется провести в декабре.     Ипотека только снится В остальном ситуация в банковской системе стабильна, но особого развития незаметно. Объемы кредитования растут, но достаточно медленно, причем происходит это на фоне снижения процентных ставок по кредитам. Как отметил Михаил Сидоров, данная ситуация связана с нехваткой качественных заемщиков. Замдиректора регионального филиала «Россельхозбанка» Дмитрий Городилин пояснил, что главной проблемой до сих пор остается отсутствие у заемщиков достаточного залогового обеспечения. Той недвижимости, под залог которой брали кредиты до кризиса, заемщикам теперь часто не хватает для получения займа, поскольку ее цена упала. Кроме того, по мнению Городилина, работа с федеральным бюро кредитных историй отнимает слишком много времени. В связи с этим он предложил создать региональное бюро кредитных историй. Представитель «Россельхозбанка» считает, что это поможет упростить и ускорить работу по выдаче кредитов.  Нет и роста ипотечного кредитования. По словам управляющего операционным офисом «Ивановский» Владимирского филиала ОАО «Росбанк» Елены Бухаревой, ставки по ипотеке сегодня начинаются от 10%, но заемщиков по-прежнему мало. Причем люди, как рассказала Бухарева, все чаще интересуются возможностью получения кредита, однако брать его в итоге не отваживаются. Это связано не только с неуверенностью потенциальных заемщиков в завтрашнем дне, но и с тем, что риелторы лучше многих почувствовали оживление экономики, и цены на недвижимость поползли вверх. В результате ипотека вновь становится недоступной для тех, кто еще вчера задумывался о ней. Тем не менее, банки, похоже, продолжают верить в перспективы ипотечного кредитования. Сама Елена Бухарева надеется, что рост количества выданных кредитов начнется еще до конца текущего года, поскольку общие тенденции в экономике позитивны. А управляющий ивановским филиалом «Промсвязьбанка» Александр Кецба рассказал, что в следующем году филиал сосредоточится на развитии ипотеки.  Экономика потянулась на запад  Возвращаясь к вопросу о кредитовании банками бизнеса, нужно отметить, что здесь основные тенденции практически неизменны. Как и в предыдущие годы, в первую очередь банки кредитуют торговлю, а перерабатывающие предприятия берут взаймы гораздо меньше (см. диаграмму). Особое сожаление у Михаила Сидорова вызывает низкий уровень кредитования машиностроения. Понятно, что крайне мало кредитуются и текстильные предприятия, которые в предшествующие кризису годы были в числе крупнейших заемщиков, а теперь, как уже было сказано, числятся в списке проблемных заемщиков Сбербанка. Особое удивление начальника ГУ ЦБ вызвала ничтожная доля кредитов, выданных сельскому хозяйству (2,6%). Однако Дмитрий Городилин объяснил это низкой долей сельского хозяйства в региональной экономике. Пожалуй, наиболее тревожной тенденцией выглядит соотношение притока и оттока валюты на счетах юридических лиц. В 2010 году на счета ивановских предприятий пришло 78 млн долларов, что на 37% выше, чем годом раньше. Это свидетельствует о росте экспорта из Ивановской области, что не может не радовать. Однако отток валюты подскочил сразу на 125% и достиг суммы в 265 млн долларов. Этот дисбаланс, по мнению Михаила Сидорова, свидетельствует о том, что Ивановская область все сильнее впадает в зависимость от импорта. Павел Коньков, впрочем, надеется, что ситуация не столь драматична, и нарастание оттока валюты происходит вследствие роста цен на хлопок. Он попросил Михаила Сидорова подготовить статистику по данному вопросу. В целом уровень развития банковской системы в ГУ ЦБ оценивают как достаточно слабый. Наша область занимает 4-е место в ЦФО по количеству действующих в регионе кредитных организаций (у нас их 40), однако, как отметил Сидоров, происходит это не столько вследствие развития банковского сектора в Ивановской области, сколько вследствие сокращения количества организаций в других регионах. По его мнению, чтобы расти и крепко стоять на ногах, банкам нужно наращивать собственный капитал, который составляет сегодня всего лишь 1,63 млрд рублей. При этом общий кредитный портфель работающих в регионе банков составляет 52 млрд рублей. Заемных денег, однако, у банков еще больше, что уже привело к ощутимому снижению ставок по депозитам. По рублевым вкладам, например, они составляют 6,5-11%, хотя еще в 2009 году находились на уровне 14%. Потенциальные вкладчики рискуют, что ставки по вкладам не будут поспевать за темпами инфляции, зато банкам и бизнесу это дает надежду на дальнейшее снижение стоимости кредитов. Банкиры рассчитывают, что в этом случае бизнес и население начнут брать их чаще, чем сейчас, и стагнация на банковском рынке сменится полноценным ростом.
22 Ноября 2010, 09:38 +214

Оставить комментарий

В комментариях запрещается использовать нецензурные выражения, оскорблять честь и достоинство кого бы то ни было. Главное требование: соблюдение действующего законодательства. Администрация оставляет за собой право, по своему усмотрению, удалять комментарии, в которых использованы гиперссылки на сторонние интернет-ресурсы. Не допускается размещать в комментариях рекламу товаров и услуг. Рекомендуется максимально лаконично излагать свои мысли. Администрация оставляет за собой право модерировать сообщения

Loading...