Ипотека: банки пошли в народ

Кредитные учреждения вновь готовы выдавать ипотечные кредиты в промышленных масштабах

Аналитики банковского рынка отмечают, что первая половина 2011 года стала периодом возобновления активного развития ипотечного кредитования. Эта тенденция затронула и Ивановскую область. Ставка на заемщика Общеизвестно, что в период экономического кризиса произошло практически полное сворачивание ипотечного кредитования. Это неудивительно. В 2008-2009 годах в условиях нестабильности на финансовых рынках банки были заинтересованы в увеличении ликвидности, с которой у всех возникли серьезные проблемы. Во-первых, это изначально не подразумевало ипотечного кредитования: ипотечные кредиты считаются надежными, однако они всегда «долгие». Банки же предпочитали давать лишь краткосрочные займы, при которых деньги быстро возвращаются назад. Во-вторых, одним из главных способов увеличения ликвидности стало привлечение вкладов населения под весьма высокий процент. Это естественным образом привело к  росту ставок по кредитам – ипотека стала слишком дорогой.  В-третьих, в тот период банки стали более строго подходить к оценке рисков, а также выбору недвижимости, выступающей в качестве залога. Поскольку кризис накрыл и рынок недвижимости, и строительство, у кредитных учреждений могли возникнуть серьезные проблемы с реализацией предмета залога. Поэтому, например, банки массово прекратили кредитовать покупку квартир в строящихся домах – никто не мог дать гарантию, что объект вообще будет достроен. Да и на готовые квартиры спрос сильно упал. Теперь ситуация изменилась: рынки оживились, ставки по депозитам, а следом и по кредитам снизились, ситуация в финансовой сфере стала более предсказуемой. «Теперь появляется все больше выгодных предложений по кредитным программам, - подтверждает генеральный директор консалтинговой компании «Эксперт», кредитный брокер Татьяна Перминова. – Банки презентуют новые программы, активно сотрудничают с агентствами недвижимости, застройщиками. В залог вновь принимается еще не достроенное жилье (в определенной степени готовности). За полгода ставки по ипотечным кредитам снижены до уровня ниже докризисного и в среднем составляют 10-11%». Ставки в последнее время действительно снижались прямо на глазах. По оценке специалистов «МДМ Банка», только в последние несколько месяцев они снизились на 1-2%. В «Уралсибе» ставку в 2011 году снижали уже дважды. Кое-где ставки доходят до невиданно низкого (на фоне отечественной банковской практики) уровня. Например, в Сбербанке есть программа, по которой минимальная ставка составляет 8%. Со стороны потребителей интерес к ипотечному кредитованию также значительно вырос – сказалась общая стабилизация экономики. Управляющий филиалом ОАО «Уралсиб» в г. Владимир (в их сфере деятельности находится Ивановская область) Наталья Шишкина добавляет, что за последние два года на рынке сформировался значительный отложенный спрос на ипотечные кредиты. Сейчас граждане, видимо, решили, что настало подходящее время для покупки недвижимости. Эти факторы в сумме вызвали значительное увеличение объемов кредитования. Например, в ивановском филиале «МДМ Банка» количество утвержденных заявок на ипотечное кредитование за год увеличилось в 4 раза. В «Уралсибе» отмечают, что заметное оживление в сегменте ипотечного кредитования происходит с зимы. По оценке Татьяны Перминовой, каждая третья квартира сейчас приобретается с использованием ипотечного кредитования. На новых условиях Главным двигателем этого рынка является, конечно же, не только снижение ставок, но и общее смягчение условий кредитования, которое банки смогли позволить себе после стабилизации в экономике. Например, во многих случаях банки перестали требовать наличия поручителей по кредиту или же требуют их только на период от выдачи денег до оформления квартиры в залог (в программах, где деньги выдаются еще до заключения сделки по купле-продаже недвижимости). Снизился размер первоначального взноса. Если год-два назад банки зачастую выдавали не более 50% от стоимости приобретаемого жилья, то сейчас они требуют от заемщиков первоначальный взнос лишь в 10-20% суммы сделки. Выросли и сроки кредитования. Сегодня в некоторых банках они доходят до 30 лет. Впрочем, Наталья Шишкина уточняет, что на практике большинство заемщиков рассчитываются в среднем за 10 лет, используя различные премии, материнский капитал, дополнительный доход. Говоря об улучшении условий кредитования, нужно упомянуть о том, что в посткризисный период банки столкнулись с проблемой избыточной ликвидности, о чем мы неоднократно писали. В этой ситуации они прилагают максимум усилий для размещения этих средств. Это тоже один из факторов, влияющих на улучшение условий ипотечного кредитования. В стремлении привлечь заемщиков банки все чаще идут на такую меру, как расширение количества созаемщиков – сегодня их число по одному кредиту доходит до 3-4 человек. Причем это могут быть не только близкие родственники, но и просто друзья и знакомые.  «В моей практике недавно был случай, когда девушке помогла купить квартиру подруга, выступив созаемщиком по кредиту», - рассказывает Татьяна Перминова. Еще одним новшеством стало то, что квартиру теперь разрешают оформлять на одного члена семьи, даже если созаемщиками выступает несколько человек. Существуют и программы предоставления кредитов под залог имеющегося жилья. «Этот вариант может подойти в том случае, если объект недвижимости, который вам хочется приобрести, не подходит для залога, - поясняет Татьяна Перминова. – Например, это загородный дом или объект старой постройки. Подобные программы действуют, например, в «Росбанке» и «Инвестторгбанке» - ставки по ним находятся в районе 15-16%. Это довольно востребованные программы». Банки вообще очень активно внедряют специальные льготные условия ипотечного кредитования для определенных категорий заемщиков. Например, «Уралсиб» снижает заемщикам процентную ставку на 0,5% за каждого несовершеннолетнего ребенка, причем это правило распространяются не только на уже имеющихся детей, но и тех, которые родятся или будут усыновлены в течение всего срока погашения кредита (программа действует лишь при покупке готового жилья).  Сбербанк предлагает особые условия кредитования для тех, кому зарплата начисляется на карту Сбербанка. Им для получения кредита нужно предоставить только паспорт. А в «Инвестторгбанке» разработана специальная программа для приобретателей квартир в жилом комплексе «Огни Москвы», инвестором которого являются структуры самого «Инвестторгбанка». Процентная ставка в рамках этой программы составляет 7,75% годовых. Кроме того, банк заключил договоры с рядом агентств недвижимости, и для клиентов этих агентств снижены комиссии. Собственно, именно Сбербанк и «Инвестторгбанк» являются, по оценке Перминовой, лидерами ипотечного кредитования в нашем регионе. Активно осваивают этот рынок «Росбанк» и «Россельхозбанк». Наталья Шишкина считает, что улучшение условий кредитования уже привело к тому, что ипотека стала «вполне доступна для работающего населения». Татьяна Перминова замечает, что «если не произойдет ничего непредвиденного, рынок ипотечного кредитования будет и дальше динамично развиваться, а проценты по ставкам в перспективе незначительно снизятся». В «МДМ Банке» делают аналогичный прогноз. Его специалисты напоминают, что в значительной степени цена кредита определяется ценой долгосрочных депозитов. А они, по оценке аналитиков банка,  дешевле не становятся, в связи с чем если снижение ипотечных ставок и произойдет, то крайне незначительно. Владислав Волотко, Анна Семенова, Марина Москалева
15 Июня 2011, 20:24 +407

Оставить комментарий

В комментариях запрещается использовать нецензурные выражения, оскорблять честь и достоинство кого бы то ни было. Главное требование: соблюдение действующего законодательства. Администрация оставляет за собой право, по своему усмотрению, удалять комментарии, в которых использованы гиперссылки на сторонние интернет-ресурсы. Не допускается размещать в комментариях рекламу товаров и услуг. Рекомендуется максимально лаконично излагать свои мысли. Администрация оставляет за собой право модерировать сообщения

Loading...