Кредитные истории: кому выгодно?

Немало ожиданий было связано с законом «О кредитных историях», принятым госдумой РФ 22 декабря 2004 года и вступившим в силу с 1 июня 2005 года. Сторонники закона кивали на опыт Юго-Восточной Азии, где из-за отсутствия сведений о платежеспособности клиентов разразился кризис невозврата кредитов. Казалось бы, закон полезен всем: интерес клиента в том, чтобы получать кредиты под более низкие проценты, интерес банка – в снижении рисков, а бюро кредитных историй (БКИ) заинтересовано в получении гешефта за предоставление кредитной истории или процента от кредита. Удорожание кредита за счет услуг БКИ было записано в «минус», но не самый главный и определяющий. Серьезные сомнения представителей ивановского банковского сообщества в том, что система будет эффективно работать, были связаны с тем, что банки не захотят обмениваться информацией: банку выгоднее, чтобы проблемный клиент перекредитовался у конкурентов и все-таки вернул деньги. С другой стороны, сведения о клиенте могут быть переданы в БКИ только с его согласия. А на это соглашаются не все заемщики. Практика показала, что тех, кто отказался дать согласие на отправку информации в БКИ, действительно оказалось больше. Такие сведения обнародовал, например, Метробанк (Москва). Первый вице-президент банка Валерий Кардашов выделил две основные причины отказа: неуверенность в сохранении конфиденциальности и опасения, что информация может быть намеренно изменена при вводе. Эксперты считают, что клиенты опасаются также попасть в «черный список», например, в связи с тем, что им трижды отказывали в получении кредита. Этих сведений достаточно, чтобы человек автоматически лишился возможности получить заем. Многие расценили закон как шаг навстречу тем, кто получает зарплату по «серым схемам»: им положительная кредитная история открыла бы дорогу к более крупным кредитам. Но люди опасаются негативных последствий и для предприятий, на которых они работают, и для себя. Однако сейчас правительство взяло курс на обеление зарплат, и это назначение закона теряет актуальность. Пессимисты предрекали, что базы БКИ можно будет купить на толкучке, как ранее это происходило с данными паспортных столов, мобильных операторов, налоговиков, Центробанка и Федеральной таможенной службы. Все обещания тщательно следить за соблюдением финансовой тайны граждан с помощью технологической защиты и работы с персоналом банков и БКИ вызывали лишь скептические улыбки. Общемировая статистика свидетельствует, что 70-80% утечек происходят из стен ведомств и с помощью чиновников. Скандал, связанный с утечкой информации, не заставил себя ждать. Летом на «черный» рынок была выброшена информационная база данных на 700 тысяч граждан, бравших потребительские кредиты на товары в торговых сетях . База оценивалась в 90 тысяч рублей, которые заинтересованным лицам предлагалось внести через обезличенный платеж. И хотя против нарушителей, если их найдут, может быть применена статья 272 УК — «Неправомерный доступ к компьютерной информации», предусматривающая тюремный срок до пяти лет, клиентам от этого ненамного легче. На сегодняшний день в государственный реестр бюро кредитных историй входит порядка 20 организаций, начиная с крупных – Национального бюро кредитных историй, Объединенного бюро кредитных историй и заканчивая региональными бюро, обслуживающими юг России, Поволжье, Сибирь и т.д. На уровне Иванова предпринималось несколько попыток создать БКИ местного значения, но идея умерла в зародыше. Сейчас в этой сфере полное затишье, отмечает начальник юридического отдела компании «Доксервис» Мария Черезова. По сути БКИ, которые существуют на российском уровне, работают как усиленная служба безопасности банков. На ивановском же уровне услуга не востребована. В том, чтобы БКИ начали работать, не заинтересован никто. Ведь цель этой системы – снизить процентную ставку для добросовестных плательщиков. Сегодня у банков достаточно желающих взять кредит хоть под 23% годовых – только бы его дали. Действительно необходимая ставка составляет меньше половины, остальное – риски. При этом в Чехии, например, потребительские кредиты выдаются под 3,5% годовых. Эксперты также полагают, что рано или поздно невозврат кредитов станет критическим, и тогда БКИ будут по-настоящему необходимы. Но произойдет это лет через пять-семь. Марина Москалева
13 Сентября 2006, 14:17 +72

Оставить комментарий

В комментариях запрещается использовать нецензурные выражения, оскорблять честь и достоинство кого бы то ни было. Главное требование: соблюдение действующего законодательства. Администрация оставляет за собой право, по своему усмотрению, удалять комментарии, в которых использованы гиперссылки на сторонние интернет-ресурсы. Не допускается размещать в комментариях рекламу товаров и услуг. Рекомендуется максимально лаконично излагать свои мысли. Администрация оставляет за собой право модерировать сообщения

Loading...