«Неотложка»

Данных непосредственно по кредитам на неотложные нужды в управлении ЦБ РФ по Ивановской области нет. В связи с этим речь можно вести в целом о потребительских кредитах, за исключением кредитов на покупку жилья. В 1 полугодии текущего года такие кредиты жителям нашей области выдавали 57 кредитных организаций, включая банки, расположенные за пределами региона. Это 70% от общего количества кредитных организаций, производивших в этом периоде выдачу кредитов заемщикам нашей области. В 1 полугодии 2006 года ивановцам было предоставлено таких кредитов на сумму почти 3 млрд. руб., что в 2,2 раза превышает сумму за соответствующий период прошлого года. Увеличилась и доля потребительских кредитов в общем кредитном портфеле: с 13% в 1 полугодии прошлого года до 20% - в текущем. Как показывает статистика, преимущественно кредиты направляются заемщиками на приобретение электроники, бытовой техники, автомобилей. Иногда целью получения кредитов могут быть гаражи, прочие дорогостоящие предметы домашнего обихода (мебель, строительные материалы и прочее), а также платные медицинские услуги, приобретение туристических и санаторных путевок. Предоставление потребительских кредитов ускоряет процесс приобретения особенно дорогих товаров, рассчитанных на длительное пользование. Для покупки дорогостоящей вещи потребителю необходимо ждать, чтобы накопить требуемую сумму, в то время как за этот период могут произойти изменения на рынке или просто по причине инфляции вещь может существенно подорожать. В свою очередь, торговые предприятия получают возможность повысить оборачиваемость товарных запасов, сократить расходы на их хранение. «Обратной стороной потребительских кредитов для граждан является необходимость планировать свои доходы с учетом выплаты процентов, - предупреждают специалисты управления ЦБ РФ по Ивановской области. - В этой связи хочется обратить внимание клиентов на то, что при заключении двухстороннего кредитного договора на представление займа необходимо тщательно изучить условия договора, в первую очередь обращать внимание на процентную ставку за пользование кредитом, срок и порядок его погашения». По мнению управляющего ФКБ «Юниаструм Банк» «Золотое кольцо» Андрея Ратманова, недостатки нецелевых кредитов очевидны скорее для самих банков: «Мы не отслеживаем движение средств кредитной суммы». Не отходя от кассы Если обычный кредит подразумевает залог, поручительство, целевое использование, то при кредитовании на неотложные нужны всего этого не требуется. В целом же требования, которые банк предъявляет заемщику при кредитовании на неотложные нужды, можно назвать стандартными, но строгими. Чтобы как-то подстраховаться при выдаче кредитов без залогов, банки предъявляют к клиентам более строгие требования, которые обычно касаются дохода и работы заемщика, запрашиваемый перечень документов обширнее, и отбор заявок осуществляется тщательнее. Банкиры объясняют это и тем, что, выдавая нецелевые кредиты, они имеют дело с гораздо большими суммами и сроками кредитования, чем при экспресс-кредитовании. Понятно, что высокие риски не могут не отражаться на процентных ставках, которые, как правило, выше, чем по целевым видам кредитования. Во-первых, возраст заемщика должен быть от 21 года до 55 лет - для женщин и до 60 лет – для мужчин. Во-вторых, заемщик должен быть зарегистрирован и иметь работу в Иванове или Ивановской области. При предоставлении нецелевого кредита в банке могут запросить следующие документы: паспорт, паспорт супруги (если заемщик состоит в браке), справку о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ либо по форме Банка, копию трудовой книжки, военный билет (для мужчин моложе 27 лет). Заемщик должен также заполнить анкету – заявление на получение кредита. Кроме того, банк может запросить один из следующих документов: водительское удостоверение, заграничный паспорт, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования РФ, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе на территории РФ. Некоторые банки предоставляют нецелевые кредиты в форме овердрафтов по пластиковым картам. Преимущество в том, что клиент может воспользоваться кредитом по карте в любое время, обналичив деньги через банкомат либо расплатиться картой в магазине, ресторане или гостинице через POS-терминал. Кредитные истории На вопрос, выгодно ли пользоваться кредитом на неотложные нужды, мы попросили ответить самих заемщиков. По словам менеджера Татьяны, она пользовалась этим видом кредитования для приобретения автомобиля. «Мы решили воспользоваться кредитом на неотложные нужды в Сбербанке, поскольку именно там нас устроил размер выдаваемой ссуды. Нам требовалась сумма в размере 140 тыс. руб. для приобретения автомобиля. В других банках мы могли рассчитывать только на 40-45 тыс. руб. Понятно, что этого нам было недостаточно. Кредит на неотложные нужды мы взяли сроком на 5 лет под 18% годовых. Конечно, переплата получается большая, но у нас фактически не было других вариантов», - говорит менеджер Татьяна. Однако получить кредит на неотложные нужды не так просто. По словам домохозяйки Анны, она пыталась с помощью такого займа рассчитаться по ранее взятому кредиту. «В одном из банков мне предложили заполнить анкету, где я должна была указать, на что планирую потратить кредитную сумму. Я указала, что хочу единым платежом погасить кредит, выданный мне другим банком. Через день я получила отказ в кредитовании. По телефону сотрудники банка мне объяснили, что они не кредитуют такие нужды. Через некоторое время я обратилась в другой банк, в анкете написала, что планирую сделать ремонт в квартире. Уже через 4 дня у меня на руках была необходимая сумма, и я смогла расплатиться по более «дорогому» для меня кредиту», - рассказывает Анна. Представители банков уверяют, что перспективы у кредитования на неотложные нужды самые радужные. Этот вид кредитования развивается, причем довольно интенсивными темпами, и будет развиваться дальше. Во-первых, потому что заемщики все больше чувствуют уверенность в завтрашнем дне и пользуются кредитами для улучшения своей жизни. Во-вторых, механизмы предоставления нецелевого кредита более понятны клиенту. В-третьих, причина высокой востребованности такого кредита в том, что банк не ограничивает заемщика в целях, на которые можно потратить деньги. Татьяна Белова belova@chastnik.ru
16 Октября 2006, 14:48 +118

Оставить комментарий

В комментариях запрещается использовать нецензурные выражения, оскорблять честь и достоинство кого бы то ни было. Главное требование: соблюдение действующего законодательства. Администрация оставляет за собой право, по своему усмотрению, удалять комментарии, в которых использованы гиперссылки на сторонние интернет-ресурсы. Не допускается размещать в комментариях рекламу товаров и услуг. Рекомендуется максимально лаконично излагать свои мысли. Администрация оставляет за собой право модерировать сообщения

Loading...