Со страхом за урожай

Перспективы развития страхования сельхозпосевов

Марина Москалева, Владислав Волотко  Приближается время сева. И перед руководителями хозяйств, естественно, встает вопрос: как минимизировать свои риски в этом году. Засуха и пожары прошлого года в России погубили посевы на 13 млн га (или на 17% посевных площадей). Ущерб российского АПК превысил 39 млрд рублей. Пострадала и Ивановская область. Поскольку большая часть посевов была не застрахована (в целом в России страхуется менее 20% посевов, в нашем регионе и того меньше), поддержку хозяйствам пришлось оказывать государству. В результате президент РФ Дмитрий Медведев предложил  изменить подход к сельскохозяйственному страхованию. Сейчас законопроект «О сельскохозяйственном страховании, осуществляемом с государственной поддержкой» проходит второе чтение в Госдуме. Однако эксперты оценивают перспективы его внедрения скептически. Рассмотрим, как эта проблема выглядит с разных сторон.  Со стороны власти Согласно законопроекту сельскохозяйственные культуры и насаждения должны страховаться от засухи, суховея, заморозков, вымерзания, градобития, пыльных и песчаных бурь и от других рисков. Животноводы, приобретя полисы аграрного страхования должны защищать свое поголовье от инфекционных заболеваний, стихийных бедствий и даже от перебоев в подаче электроэнергии. В Минсельхозе считают, что принятие закона сократит расходы бюджета в случае чрезвычайных ситуаций, и позволит увеличить застрахованные площади с 20 до 50–70%. В качестве инструментов по развитию страхования государство рассматривает  традиционные кнут и пряник. Кнут пока существует только в проекте: со вступлением закона в силу другие виды господдержки будут предоставляться сельхозпроизводителям только при наличии полиса страхования от катастрофических рисков. Пряник «работает» уже сейчас: для снижения финансовой нагрузки на хозяйства государство компенсирует 50% страховой премии (то есть взноса). В 2011 году на эти цели будет направлено 5 млрд рублей. В нашем регионе, как отмечает начальник департамента сельского хозяйства и продовольствия Ивановской области Дмитрий Дмитриев, ситуация со страхованием посевов еще менее оптимистичная, чем в целом по стране. Если в советское время действовала система обязательного страхования, существовал гарантийный страховой фонд, то сейчас, как правило, страхуется не более 10% посевных площадей, этот вид страхования выбирают единицы хозяйств. Сейчас страхование сельхозпосевов может потребоваться хозяйствам только для получения кредита под залог будущего урожая. Это не самый любимый банками вид залога, поэтому такая необходимость возникает редко. Гораздо лучше развито страхование сельскохозяйственных животных, поскольку скот часто приобретается с применением лизинговых и кредитных схем, кроме того, под залог сельскохозяйственных животных легче получить банковский кредит на пополнение оборотных средств. В год в регионе страхуется около 20 000 голов скота (или примерно 30% поголовья). «Страховщики с осторожностью относятся к страхованию посевов из-за того, что им трудно проконтролировать целый ряд моментов и, в частности, – соблюдение в полном объеме сельскохозяйственных технологий, - считает Дмитрий Дмитриев. - Даже для первоначальной оценки рисков страховой компании необходимо иметь в штате грамотного специалиста, который разбирается в сельском хозяйстве, владеет методологией оценки угодий и рисков. В прошлом при определении размеров страховой выплаты (и даже установлении самого факта наступления страхового случая) было много судов. Сельхозпроизводителям же в свою очередь трудно вынуть необходимые для страхования средства из оборота». В 2011 году на господдержку сельскохозяйственного страхования в Ивановской области из федерального бюджета будет направлено 4 млн рублей. По оценке Дмитрия Дмитриева, эти субсидии «покроют» лишь 5-7% от потребности области (их хватит на 10% посевных площадей). То есть картина практически не изменится.  Со стороны страховщиков Страхованием посевов в регионе занимается пул предприятий, аккредитованных при Ивановском филиале Россельхозбанка. В их числе компании «РОСГОССТРАХ», ВСК, «Гута-Страхование», «Энергогарант» и т.д. Как отмечают представители страховых компаний, на сегодняшний день страхование сельскохозяйственных посевов – редкость. Это делают единицы хозяйств. «Недостаточное развитие страхования сельхозпосевов связано с целым рядом факторов, - считает директор Ивановского филиала СОАО «ВСК» Игорь Старкин. - Первый и главный – уровень финансовой грамотности. Руководители большинства предприятий  пока не рассматривают риск-менеджмент и, в частности, страхование как инструмент управления финансами компании. Есть и объективные трудности. Страхование посевов – сложный процесс, требующий профессионализма, как и от страховой компании, так и от фермеров. Высоки, также, уровень и разнообразие рисков. Что касается самих хозяйств, для них процедуру страхования усложняет необходимость сбора большого пакета документов. Это не только документы на землю, но и анализ почвы, семян и т.п. В ходе принятия решения о заключении договора могут список может увеличиться. Агрострахование также довольно дорогой вид страхования (из-за высоких рисков). Тарифы на страхование посевов составляют от 3% до 10% от стоимости будущего урожая. Для сравнения: тариф при страховании имущества предприятий составляет 0,1–0,5%, тариф для страхования скота – от 0,5 до 1,3%». Размер урожая при расчете страховой премии и выплаты закладывается исходя из данных, представленных хозяйством. Однако при наступлении страхового случая для получения выплаты хозяйству необходимо будет доказать, что на пострадавшем участке полностью соблюдалась технология возделывания данной конкретной культуры. Пока технологических нарушений в хозяйствах хватает. «В прошлом году у нас был случай, когда застрахованное сельхозпредприятие обратилось за выплатой в связи с засухой, - рассказывает Игорь Старкин. - Однако экспертиза, проведенная сторонней организацией, показала, что был допущен ряд существенных технологических нарушений. Мы имели полное право отказать в выплате, но пошли предприятию навстречу, возместив ущерб в размере более 150 тысяч рублей». Как говорит директор Ивановского филиала компании «РОСГОССТРАХ» Александра Коростелева, сейчас наблюдается повышенный интерес сельскохозоваропроизводителей к агрострахованию. «На примере наших страхователей мы видим, что из года в год культура агрострахования принимает более цивилизованный вид, и страхователи действительно обеспокоены сохранностью своего имущества, - говорит Александра Коростелева. - При этом они прекрасно понимают, что размер компенсации в случае убытка напрямую зависит от выбранных условий страхования, которые, в свою очередь, определяются стоимостью страхового продукта, и тут как никогда кстати выражение, что бесплатным бывает только сыр в мышеловке. Большинство сельхозтоваропроизводителей останавливает достаточно высокая стоимость страховой защиты, данный вид страхования никогда не являлся дешевым вследствие высокой частоты страховых событий. Но, как показывает практика, оно того стоит. Например, по итогам 2010 г. «РОСГОССТРАХ» выплатил сельхозтоваропроизводителям по различным видам рисков более 680 млн рублей».  Со стороны производителей Сегодня одно из немногих предприятий, которое страхует свои посевы, – это СПК ПЗ «Ленинский путь». Как говорит генеральный директор СПК Мугай Мугаев, это делается пока лишь в надежде на получение более ощутимой поддержки из областного и федерального бюджетов. «Сейчас государство ведет к тому, что тех, кто страхует посевы, будут поддерживать немножко больше, чем всех остальных, - говорит Мугай Мугаев. - Кроме того, предложена более удобная схема страхования. Раньше мы сразу платили страховой компании всю сумму, а ближе к концу года часть ее нам компенсировали. Сейчас предложено действовать иначе: мы платим 20-30% страховой премии, а все остальное оплачивают бюджеты. Это повышает возможности аграриев пользоваться услугами страховых компаний». В качестве главных препятствий к страхованию урожая сельхозпроизводители называют дороговизну и недоверие к страховщикам. «Получить что-либо со страховой компании практически невозможно, - говорит Мугай Мугаев. - Я опишу вам конкретную ситуацию, с которой мы столкнулись в 2010 году после засухи. Мы очень активно вносили удобрения и рассчитывали получить повышенный урожай – около 30 центнеров с гектара. Однако из-за засухи получили только по 24 центнера. Мы обратились в страховую компанию, но нам отказали в выплатах. Там взяли среднюю урожайность за последние 3 года, посчитали и пришли к выводу, что у нас нет никаких потерь, урожай нормальный. Но ведь в предыдущие годы урожай действительно был меньше, а в 2010 году мы сделали все возможное, чтобы урожай оказался выше. Доказать это практически нереально».   «Причина нежелания аграриев страховать посевы проста – отсутствие доверия к страховым компаниям и плохие условия страхования, - добавляет гендиректор СПК им. Дзержинского Гаджи Зайнутдинов. - Мы, например, вели когда-то переговоры со страховой компанией, но они предложили максимальную сумму страхового покрытия в размере 300 тысяч рублей. Что такое эти 300 тысяч, если у меня могут быть потери на 3 миллиона? Причем они требовали страховать не отдельные участки, а все посевы определенной культуры целиком. Опыт показывает, что страховые компании всегда найдут тысячу причин, чтобы отказать в выплатах. Например, в 2009 году мы страховали скот. Однако, когда наступил страховой случай, мы не получили ни копейки. Я считаю, что аграриям необходимо страхование, но оно должно быть честным и надежным. Возможно, стоило бы создать государственную систему  страхования. Мне не жалко отдать 500 тысяч, если при этом я буду уверен, что, случись чего, мне гарантированно помогут». «У меня нет никакой гарантии, что мне вообще что-нибудь заплатят, - говорит генеральный директор «Тейковской агропромышленной компании» Дмитрий Беликов. - Страховые компании обещают, что будут возмещать ущерб, если у меня урожай будет меньше, чем средний урожай за последние 5 лет. Получается, что аграрии не заинтересованы увеличивать урожайность, потому что в этом случае даже с учетом потерь урожай может оказаться больше, чем в предыдущие годы, особенно если тогда были неблагоприятные погодные условия. Нет никакого смысла вкладывать деньги, если перспективы столь сомнительны». Что же касается инициативы правительства помогать только тем, кто страхует урожай, аграриев это не удивляет. Многие руководители давно ориентируют людей на то, чтобы работать, не рассчитывая ни на какую помощь со стороны. Впрочем, Мугай Мугаев уверен, что опасения преждевременны: если все хозяйства застрахуются, то ни в областном, ни в федеральном бюджете не хватит денег на господдержку страхования.
02 Мая 2011, 15:51 +219

Оставить комментарий

В комментариях запрещается использовать нецензурные выражения, оскорблять честь и достоинство кого бы то ни было. Главное требование: соблюдение действующего законодательства. Администрация оставляет за собой право, по своему усмотрению, удалять комментарии, в которых использованы гиперссылки на сторонние интернет-ресурсы. Не допускается размещать в комментариях рекламу товаров и услуг. Рекомендуется максимально лаконично излагать свои мысли. Администрация оставляет за собой право модерировать сообщения

Loading...