Банковский кредит доверия. Предпринимателям

Проблема доступности банковских кредитов для предпринимателей стала главной темой заседания "круглого стола", которое прошло в минувшую среду в ивановском филиале инвестиционного торгового банка "Вознесенский". "Круглый стол" организовало Ивановское некоммерческое партнерство поддержки предпринимателей "Центр". В числе участников были представители Центробанка, "Сбербанка", "Кранбанка", "Россельхозбанка", банков "Евроальянс", "Менатеп СПб", "Юниаструм", "Иваново".

По словам директора торгового центра "Восток" Александра Фомина, у всех предпринимателей отношения с банками складываются одинаково трудно: инвестиционный кредит в Иванове получить почти невозможно. Когда несколько лет назад он попытался получить инвестиционный кредит на реконструкцию здания, в котором теперь располагается ресторан "Танго", то из-за огромного количества документов ему пришлось отказаться от этой идеи.

Поэтому предпринимателей в первую очередь интересовал вопрос об упрощении процедуры получения кредита. Но сначала они захотели разобраться с терминами: что же на самом деле подразумевается под инвестиционным кредитом. По мнению руководителя "Центра" Василия Скворцова, кредит на три года никак нельзя назвать инвестиционным: ни один проект за это время не окупится.

Управляющий ивановским филиалом "Сбербанка" Николай Егоров объяснил, в "Сбербанке" инвестиционным считают кредит на 5 лет в среднем под 18% годовых. Сумма и размер кредита зависит от того, каковы финансовая история у предприятия, обороты, оборудование. На сегодняшний день "Сбербанк" выдал пока один инвестиционный кредит - на 10 млн руб., но не торговой, а производственной фирме, К концу года банк, по словам Николая Егорова, планирует оформить еще один инвестиционный кредит, а в следующем году их число увеличится. Сейчас свои бизнес-проекты готовят несколько предприятий текстильной, машиностроительной и пищевой отраслей. Объемы кредитов растут, это значит, что залоги у предприятий есть.

"Сбербанк", сообщил управляющий ивановским филиалом, не имеет права выдавать кредиты под залог строительства: слишком велики риски, хотя ресурсы у банка есть, и он заинтересован в их размещении. Проблема в том, кому доверять эти средства. Как показала практика выдачи кредитов, шесть предприятий выходили на просрочку выплат, и вернуть средства удалось только потому, что все документы были правильно оформлены. И если раньше размер просроченных кредитов составлял в целом около 19%, то сейчас эта цифра в несколько раз снизилась. То, что прежде кредиты выдавались под условный залог, привело к значительным убыткам банков, невозвращенные кредиты были списаны, но не погашены.

Прямо как в английской пословице: банк - это то место, где вам дадут денег взаймы, если вы докажете, что они вам не нужны.

Аналогичные требования и в коммерческих банках. Единственное, что их отличает, пакет требуемых документов чуть потоньше...

По словам заместителя управляющего филиалом банка "Вознесенский" Елены Шпанер, причина, по которой банки требуют так много документов, в том, что у них не хватает специалистов по оценке инвестиционных проектов. В качестве компромиссного варианта она предложила создать комиссию в областной администрации, которая могла бы оценивать проекты и давать банкам экспертные оценки и рекомендации. Это позволило бы ускорить процесс рассмотрения заявки.

Начальник управления инвестиций и туризма Григорий Большаков заявил, что такая комиссия уже существует, руководит ее работой первый заместитель губернатора Александр Канаев. С июня через комиссию прошло 14 проектов, 10 из них были приняты к финансированию. Хотя после того, как разработчики двух из рассмотренных на комиссии проектов отправились за кредитами в тот же "Вознесенский", им отказали, поскольку один из проектов не был инвестиционным по сути, а во втором отсутствовал анализа конкурентной среды. И как выяснилось в ходе заседания "круглого стола", в комиссии нет ни одного представителя банковского сообщества, что ставит под сомнение уровень ее квалификации. Григорий Большаков тут же предложил включить банкиров в состав комиссии, и на ближайшем заседании утвердить кандидатуры.

При обсуждении перспектив лизинга в Иванове уже сами предприниматели сказали, что для них это пока невыгодно.

Кроме того, по словам банкиров, ИОНППП "Центр" не может выступать гарантом по кредитам, выданным его членам, в его силах лишь рекомендовать тому или банку рассмотреть заявку заемщика. Директор ОРЦ "Кенгуру" Максим Тверской считает, что гарантия "Центра" была бы нужна, если бы ее наличие позволило бы уменьшить пакет документов, предоставляемых в банк. Но так как пакет остается неизменным, то и разговор о гарантировании сейчас не имеет смысла.

С этим согласился и представитель "Сбербанка", признав, что сейчас для них важнее инвестиционная политика, которую проводит областная администрация. Областные власти могут поддерживать предпринимателей главным образом за счет компенсации части процентной ставки по кредитам. В бюджете 2002 года на эти цели было заложено 10 млн руб., в 2003 году - 27 млн руб., в бюджете 2004 года планируют эту сумму сохранить.

Но получить эту компенсацию, судя по опыту фирмы "Луч", озвученному на круглом столе, не так-то просто. Сначала они подали заявку в областную администрацию, оттуда их отправили в Законодательное собрание, там им заявили, что обратились не по адресу и вернули заявку в администрацию. Снова обратившись туда, представители "Луча" услышали: мол, бюджет уже сверстан, извините, приходите на следующий год. Что интересно, управление инвестиций и туризма, по словам его руководителя Григория Большакова, в это самое время выясняло, почему деньги, заложенные на компенсацию, оказались... невостребованными.

Очевидно, предприниматели и финансовые потоки в недрах областной администрации проходят по параллельным коридорам.

При получении компенсации очень многое зависит от оборотистости самого предпринимателя. По словам Александра Фомина, сначала нужно найти банк, который согласится выдать кредит, а потом областная администрация уже компенсирует ставку, хотя чиновники могли бы наладить более тесные взаимоотношения с банковскими структурами. В ответ Григорий Большаков заметил, что главная функция его управления в данном случае - удешевление кредита, а в каком банке и по каким ставкам предприниматель его получит, это его личная заслуга. В любом случае будет компенсирована половина ставки рефинансирования Центробанка, то есть 8%.

Участники круглого стола в ходе дискуссии пришли к двум основным выводам. Первый: каждый предприниматель должен напрямую договариваться с банками о кредитах. Второй: хотя банки в своей работе ориентированы прежде всего на нормативные документы, они готовы искать компромиссные варианты для работы с предпринимателями.

А для следующего круглого стола директор юридического бюро "Константа" Марк Геллер предложил тему финансирования тех, кто только хочет открыть свое дело. Предварительное мнение банкиров: мы идеи не кредитуем. Вот и определи тут, насколько эффективно общение бизнесменов с банкирами. Впрочем, не все так плохо и безнадежно, ведь изменения после подобных встреч все же происходят. Так, после первого круглого стола, который устроили во время Дня предпринимателя, в "Сбербанке" была введена должность инвестиционного консультанта.

Галина Кузнецова

22 Сентября 2003, 20:10 +63

Оставить комментарий

В комментариях запрещается использовать нецензурные выражения, оскорблять честь и достоинство кого бы то ни было. Главное требование: соблюдение действующего законодательства. Администрация оставляет за собой право, по своему усмотрению, удалять комментарии, в которых использованы гиперссылки на сторонние интернет-ресурсы. Не допускается размещать в комментариях рекламу товаров и услуг. Рекомендуется максимально лаконично излагать свои мысли. Администрация оставляет за собой право модерировать сообщения

Loading...