Михаил Сидоров: «Доверие населения к банковскому сектору не снижается»

Состояние банковской сферы страны в целом и региона в частности многие воспринимают как индикатор, который дает возможность судить о положении в экономике. Наш разговор с начальником ГУ Центрального Банка России по Ивановской области Михаилом Сидоровым - том, как в данный момент чувствуют себя банки, работающие в регионе. - Михаил Александрович, на совещании, посвященном развитию банковской сферы, в январе 2010 года вы говорили, что банки Ивановской области неплохо пережили кризис. Как развивались банки в последние полгода? Изменился ли количественный и качественный состав кредитно-финансовых учреждений региона? - Какого-либо инфраструктурного развития банковского сектора региона за прошедшие полгода не произошло. На территории области продолжают функционировать 6 региональных банков, 15 филиалов и более 50 кредитно-кассовых и операционных офисов кредитных организаций других регионов страны. Наметившиеся в отдельных отраслях экономики некоторые позитивные изменения в определенной степени отразились и на динамике основных показателей, характеризующих финансовое состояние кредитных организаций. Совокупный кредитный портфель увеличился за этот период на 5% (с 37 до 39 млрд руб.). Просматривается стабилизация объемов средств на расчетных счетах клиентов. Не снижается доверие населения к банковскому сектору. Все региональные банки работают с прибылью. - Применялись ли в Ивановской области в период экономического кризиса меры по поддержке банков? - Ни один из региональных банков с ходатайством о государственной поддержке не выходил и не получал ее. И в прошлом, и в текущем году все они работали и продолжают работать достаточно стабильно. - Как меняются кредитные портфели банков? Можно ли говорить о том, что кредитование вышло на докризисный уровень? - К сожалению, сегодня приходится констатировать, что, несмотря на предпринимаемые Правительством РФ и Банком России усилия, инициирующие активизацию процессов кредитования субъектов экономики, пока значимых изменений на рынке кредитования, как в целом по стране, так и в нашей области, не произошло, хотя и продолжается наметившийся в конце прошлого года некоторый рост кредитного портфеля. Докризисный объем совокупной ссудной задолженности в нашем регионе уже практически достигнут. - Меняют ли сами банки свои требования к заемщикам (как физическим, так и юридическим лицам)? - Требования кредитных организаций к заемщикам не изменились и по-прежнему основываются на базовых принципах кредитования – обеспеченность, возвратность, доходность, срочность и реальность. - Вы говорили о том, что в 2009 году банки реструктуризировали 12% кредитов. Как сейчас идет их погашение? Насколько актуальной для банковского сообщества региона является проблема неплатежей по кредитам (в том числе со стороны предприятий)? - Кредитные организации продолжают практиковать реструктуризацию задолженности субъектов экономики, принимая во внимание возникающие у них сложности и проблемы. Это экономическая реальность сегодняшнего дня и именно в этом заключается финансовая поддержка банками реального сектора экономики. Доля таких ссуд на сегодня по банковскому сектору региона составляет 15% (на начало года – 12,2%). В то же время некоторые из таких реструктуризаций, в т.ч. и условия, на которых они проводятся, вызывают определенную озабоченность, поскольку уже сегодня вполне очевидно, что такая задолженность не будет погашена и должна быть отнесена в разряд просроченных с созданием адекватного для таких ситуаций резерва. В этой связи приходится констатировать, что увеличивается доля просроченной задолженности – если до кризиса она составляла менее 1 %, на 1 января 2010 – 4,6%, то на 1 июля 2010 года – уже 8,4%. - Ожидаете ли вы каких-либо осложнений с выплатами кредитов в связи с летней аномальной жарой и ЧС? Возможно, это коснется только регионального филиала Россельхозбанка… - Очевидно, что любая чрезвычайная ситуация отражается на деятельности как отдельных отраслей, так и экономики в целом. Не думаю, что последствия аномальной жары и случившихся пожаров негативно отразятся на результатах деятельности наших кредитных организаций, поскольку в общем объеме кредитных вложений размер ссуд, предоставленных предприятиям сельского хозяйства, составляет менее 2%. Действительно, проблемы погашения кредитов могут возникнуть у сельхозпроизводителей, обслуживающихся, в основном, в Ивановском филиале Россельхозбанка. Думаю, что более конкретную оценку последствий сложившейся ситуации можно дать только к концу года. - Изменился ли объем вкладов населения? Что можно сказать о девальвационных ожиданиях людей (судя по доле вкладов в рублях и в валюте)? - В текущем году мы наблюдаем устойчивую динамику роста вкладов населения. Их совокупный объем по сравнению с началом года увеличился почти на 17% (с 30 до 35 млрд. руб.). При этом доля вкладов в валюте снизилась с 15 до 11%, что косвенно может свидетельствовать об укреплении доверия населения к национальной валюте. О девальвации пока говорить преждевременно. - По вашей оценке, сегодня время вкладчиков или время заемщиков? - Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Из сказанного ранее очевидно, что пока рост вкладов населения опережает рост кредитного портфеля. Дороговизна кредитных ресурсов приводит к тому, что и предприятия, и население стараются ограничивать свою долговую нагрузку. В период финансового кризиса кредитные организации, испытывая дефицит ликвидности, активно привлекали средства вкладчиков под достаточно высокие процентные ставки. Сегодня проблем с ликвидностью у банков нет. Именно поэтому процентные ставки по вкладам постоянно снижаются (в настоящее время максимальная ставка находится на уровне 11%). И эта тенденция будет сохраняться и в будущем, что в конечном итоге приведет к тому, что вклады не будут расти столь высокими темпами. - Ваш прогноз по инфляции в ближайшее время. - Как известно, на 2010 год Правительство РФ прогнозировало инфляцию на уровне 5,5-7%. И до июля эти прогнозы оправдывались. Несмотря на наблюдающийся в августе-сентябре ускоренный рост цен на отдельные группы продовольственных товаров, есть определенная уверенность, что принимаемые Правительством страны соответствующие меры позволят не допустить инфляцию выше ставки рефинансирования – 7,75%. - До середины марта 2010 года банки-участники государственной системы страхования вкладов должны были указать на своих сайтах или сайте ЦБ лиц, оказывающих существенное влияние на управление банком (бенефициаров). Все ли банки, работающие на территории Ивановской области, выполнили требования ЦБ? - В соответствии с действующим законодательством в установленные сроки все региональные банки на своих web-сайтах в сети Интернет разместили информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления. Врезка: Банковская сфера Ивановской области в цифрах: В области функционируют 6 региональных банков, 15 филиалов и более 50 кредитно-кассовых и операционных офисов кредитных организаций других регионов страны. Совокупный кредитный портфель за первое полугодие 2010 года увеличился на 5% (с 37 до 39 млрд руб.) Доля просроченной задолженности увеличивается: до кризиса она составляла менее 1 %, на 1 января 2010 – 4,6%, на 1 июля 2010 года – 8,4%. Доля реструктуризированных ссуд по банковскому сектору региона составляет 15% (на начало года – 12,2%). Объем вкладов населения по сравнению с началом года увеличился почти на 17% (с 30 до 35 млрд. руб.). Доля вкладов в валюте снизилась с 15 до 11%. Максимальная ставка по вкладам составляет 11%.
19 Октября 2010, 14:51 +118

Оставить комментарий

В комментариях запрещается использовать нецензурные выражения, оскорблять честь и достоинство кого бы то ни было. Главное требование: соблюдение действующего законодательства. Администрация оставляет за собой право, по своему усмотрению, удалять комментарии, в которых использованы гиперссылки на сторонние интернет-ресурсы. Не допускается размещать в комментариях рекламу товаров и услуг. Рекомендуется максимально лаконично излагать свои мысли. Администрация оставляет за собой право модерировать сообщения

Loading...