Михаил Сидоров: «Рынок банковских услуг адекватен возможностям экономики»

Если в области открывается большое количество банков, значит, регион живет хорошо. Судя по количеству открывающихся у нас банков ивановский регион на подъеме. А насколько полезна такая ситуация для самих банков? Или их, наоборот, у нас еще мало? И что будет с региональными банками, которым теперь приходится конкурировать с более крупными «москвичами»? Что мешает развиваться банковской системе области и что помогает? На наши вопросы ответил начальник Главного управления Центрального банка РФ по Ивановской области Михаил Сидоров.

- Михаил Александрович, как можно охарактеризовать существующую на сегодняшний день ситуацию в банковской системе Ивановской области?

- Прежде всего коротко о структуре банковского сектора области. В настоящее время он представлен пятью местными коммерческими банками (АКБ «Акция», КИБ «Евроальянс», КБ «Иваново», Ивановский областной банк и АКБ «Кранбанк»), 15 филиалами иногородних кредитных организаций и разветвленной сетью подразделений Сберегательного банка РФ.

Растет интерес крупных столичных банков к нашей области. За последнее время на рынок банковских услуг пришли «Москомприватбанк», «МДМ-банк», «Промсвязьбанк» и «Легион». Открыли свои представительства «Банк «Русский стандарт», «Судостроительный банк» и «Хоум Кредит энд Финанс банк». Все кредитные организации работают устойчиво, своевременно осуществляя платежи по поручению клиентов, не допуская задержек в расчетах.

Динамика развития банковского сектора нашего региона аналогична российским параметрам: ивановское отделение Сберегательного банка удерживает позиции самой крупной кредитной организации, банки проявляют все больший интерес к вопросам кредитования и привлечения ресурсов. Если в целом по России рост кредитных вложений за 2003 год составил 40%, то по Ивановской области – 50%.

Развивается рынок потребительского кредитования. В 2003 году в целом по России объем потребительских кредитов практически удвоился, а в Ивановской области он увеличился более чем в три раза.

Растет доверие населения к кредитным организациям. Вклады населения за истекший год в целом по области увеличились почти на 40% (в России – почти на 50%). Одновременно на рынке частных вкладов обостряется конкуренция, о чем говорит сокращение доли Сбербанка (63% в начале текущего года против 72% в начале 2002 года и, соответственно, 84% и более 94% - по Ивановской области).

Вместе с тем банковский сектор по-прежнему характеризуется недостаточным уровнем капитализации местных банков – совокупное значение их уставного капитала на 1 апреля 2004 года составляет всего 127 млн руб.

Для сравнения приведем уставные капиталы некоторых из банков, которые представлены у нас в области своими филиалами: «Импэксбанк» - 2300 млн руб., «Промсвязьбанк» - 1200 млн руб., МДМ-банк – 1100 млн руб., «Авангард» - 560 млн руб., «Севергазбанк» - 360 млн руб., «Москомприватбанк» - 248 млн руб.

Следствие этого – ограниченные возможности региональных банков в кредитовании и привлечении ресурсов. Если сравнить банковские системы нашей области и соседних, то по соотношению местных банков и филиалов иногородних Ивановская область находится примерно в том же положении: Костромская область: 5 кредитных организаций, 17 филиалов иногородних банков, Владимирская область: 3 кредитные организации, 31 иногородний банк, Ярославская область: 11 местных банков и 34 филиала.

По нашим оценкам, рынок банковских услуг и уровень их развития адекватен сегодняшним потребностям и возможностям экономики.

- Насколько велика конкуренция между банками в Ивановской области? Представляют ли угрозу для региональных банков крупные федеральные банки, открывающие на территории области свои филиалы?

- Рыночные отношения всегда сопровождала и будет сопровождать конкуренция. И, наверное, здесь более целесообразно оценить то, какую роль играют региональные и иногородние банки. Следует отметить, что местные банки в целом пытаются удержать свои позиции как бы ни был ощутим приход иногородних (в основном московских) кредитных организаций. Их доля в кредитовании сохраняется на уровне 15% от общего объема кредитов, полученных хозяйствующими субъектами области, однако эта доля имеет тенденцию к некоторому сокращению (в 2002 году она составляла 17%).

Одной из причин, ограничивающих региональные банки в более активных действиях на этом этапе, является, как уже говорилось, их недостаточная капитализация. Одному заемщику банк не имеет права (не нарушая федерального законодательства) выдать кредит в объеме большем четверти его собственных средств. Хотелось бы подчеркнуть, что эти законодательные ограничения продиктованы исключительно интересами надежности банковской системы и защиты прав кредиторов и вкладчиков.

Очевидно, что глобальные инвестиционные проекты (при всей их привлекательности и реальности) в настоящее время нашим банкам не по силам.

- Грозит ли сравнительно небольшим региональным банкам разорение или - поглощение более крупными кредитными организациями?

- Финансовый кризис 1998 года в меньшей степени коснулся так называемых «малых» и «средних» банков. У нас они и в тот период, и впоследствии работали стабильно, ни один из пяти банков не приостановил платежи и не огорчил вкладчиков, доверивших ему свои сбережения.

Вопрос не в том, грозит ли местным банкам разорение, а в том, какую нишу они смогут занять. Естественно, что экономике, стремящейся к развитию, нужны кредитные учреждения с хорошими потенциальными возможностями (то есть в первую очередь, обладающие достаточным капиталом), поэтому вполне понятны желания и стремления представителей реального сектора экономики, особенно промышленных гигантов, видеть банки именно с таким потенциалом.

Малый бизнес тоже нуждается в полноценном, доступном и качественном расчетном и кредитном обслуживании. Вот здесь и находят нишу небольшие (по размеру капитала) банки. Вместе с тем, необходимость повышения капитализации российских банков – это один из ключевых приоритетов стратегии развития банковского сектора на 2004-2008 гг.

Мы очень надеемся, что все наши региональные банки смогут увеличить свои уставные капиталы, тем более, что уже сейчас многими из них проводится активная работа в этом направлении.

Что же касается возможности и реальности процессов объединения или присоединения, то если акционеры или участники банков примут решение о слиянии с другим банком или преобразовании в дочерний банк крупной кредитной организации, то это их юридическое право.

- С какими отраслями промышленности работают местные банки и филиалы, удовлетворяются ли потребности местного бизнеса или региону нужны новые банки?

- Общий объем кредитов, предоставленных экономике области кредитными организациями России, по сравнению с 2000 годом вырос более чем в пять раз (с 2,9 млрд руб. до 15 млрд руб).

По-прежнему более одной трети кредитов выдано промышленным предприятиям, одну четверть получили торговля и общественное питание.

Предприятия строительства, транспорта и сельского хозяйства заметно снизили свой интерес к кредитованию (в 2000 году – 8,5%, в 2003 году – 1,7%).

Увеличение доли частных предпринимателей (с 10% до 16%) в кредитном портфеле говорит о том, что малый бизнес активизируется. Предприятия, организации, малый бизнес сегодня уже в достаточной степени обеспечены всем спектром банковских услуг. Не исключено, что в области откроются филиалы и других иногородних банков, которые будут предлагать еще более современные банковские проекты (продукты), направленные на повышение доступности и улучшение качества услуг.

- Каким образом местные власти могут помочь развитию банковской системы?

- На мой взгляд, здесь правильней было бы говорить не о помощи развитию банковской системы, а о реализации имеющихся у местных органов власти возможностей по их более эффективному использованию и, в первую очередь, в интересах развития региона.

В настоящее время ресурсный потенциал кредитных организаций в области используется лишь наполовину, а остальное – трансформируется в инвестиции и кредиты за ее пределами.

Органы исполнительной власти могут позитивно повлиять на инвестиционное развитие региональной экономики, выступая инициаторами, профессиональными экспертами разрабатываемых инвестиционных проектов и программ, гарантами под реализацию кредитных ресурсов.

Значимым, особенно для учреждений Сберегательного банка, является социальный аспект в их деятельности – создание дополнительных удобств для населения по обслуживанию и приему коммунальных платежей. В этой связи заинтересованность местных органов власти может проявляться в создании приемлемых условий для работы этих подразделений, особенно в отдаленных населенных пунктах сельских районов, обслуживание которых в настоящее время для Сберегательного банка является убыточным.

- Какие основные проблемы возникают на пути развития банковской системы (являются ли они местными или характерны для всей России)?

- Одной из основных проблем продолжает оставаться уровень кредитных рисков, обусловленный неэффективной структурой экономики, издержками управления, продолжающимся переделом собственности в ряде отраслей экономики, хитроумным использованием арендного механизма, определенной «непрозрачностью» информации о результатах деятельности многих предприятий, недостаточной в правовом отношении защищенностью прав кредиторов.

Именно поэтому филиалы иногородних банков нашей области так же, как и региональные банки проявляют осторожность при выдаче ссуд.

Вместе с тем у банков, как и раньше, наблюдается дефицит средне- и долгосрочных пассивов, что сдерживает расширение долгосрочного кредитования экономики.

- Какие направления развития региональной банковской системы наиболее перспективны?

- Перспективы развития банковской системы в нашей области сегодня заключаются не в увеличении количества кредитных организаций, а в улучшении качества их работы. Дальнейшее повышение кредитной активности местных банков в значительной степени зависит от величины их капитала. А поскольку рост капитальной базы только за счет прибыльной деятельности не может существенно изменить ситуацию, остается актуальной проблема привлечения инвестиций в уставной капитал банка.

И здесь возникает интересная ситуация. Несмотря на то, что предприятиям области нужны долгосрочные кредиты, ни одно из них, в том числе, и среди успешно работающих, за последние годы не сделало для этого реальных шагов: не вошло в состав учредителей банков, не внесло свой вклад в увеличение их уставных капиталов. А ведь стартовую площадку для серьезных инвестиционных проектов надо готовить, в том числе и им самим, искать какие-то компромиссные решения, способствовать кредитной активности банков.

Для дальнейшего развития банковской системы необходимо обеспечить доступность кредитных организаций непосредственно в районах области, что позволит улучшить расчетно-кассовое обслуживание предприятий и организаций.

Галина Кузнецова

31 Мая 2004, 20:42 +66

Оставить комментарий

В комментариях запрещается использовать нецензурные выражения, оскорблять честь и достоинство кого бы то ни было. Главное требование: соблюдение действующего законодательства. Администрация оставляет за собой право, по своему усмотрению, удалять комментарии, в которых использованы гиперссылки на сторонние интернет-ресурсы. Не допускается размещать в комментариях рекламу товаров и услуг. Рекомендуется максимально лаконично излагать свои мысли. Администрация оставляет за собой право модерировать сообщения

Loading...