НОВОЕ в кредитовании от СБЕРБАНКА

- Михаил Александрович, в условиях рыночной экономики малый бизнес является наиболее динамично развивающимся сектором. Но, в отличие от крупных предприятий, малый и средний бизнес имеет значительно меньше возможностей по выбору источника финансирования, коммерческие банки менее охотно устанавливают индивидуальные условия кредитования такой клиентуре. Что может Сбербанк предложить предпринимателю? - Особенностями кредитования малого бизнеса является наличие таких сдерживающих факторов, как сложности в реальной оценке способностей субъектов малого предпринимательства обслуживать свои долговые обязательства, поскольку зачастую у них бухгалтерский учет ведется по упрощенной системе или не ведется как таковой, в учете отражаются не все доходы; не всегда имеются предметы залога в объеме, достаточном для покрытия суммы задолженности по кредиту. Сбербанк России имеет широкие возможности для решения большинства вышеперечисленных проблем. Это подтверждает статистика: объем кредитов, выданных нашим Отделением субъектам малого предпринимательства (СМП), на 01.07.05г. составил 598,9 млн.руб., в том числе предпринимателям - 272,8 млн.руб. За 1-е полугодие 2005 года было предоставлено кредитов малому бизнесу на общую сумму 1 615 млн.руб., в том числе предпринимателям Ивановского региона – 799,5 млн.руб. За 2004 год и 6 месяцев 2005 года Отделением было привлечено на кредитование 170 новых клиентов – СМП. Малому бизнесу Ивановское отделение Сбербанка России предлагает следующие виды сотрудничества в сфере кредитования: краткосрочное и овердрафтное кредитование, предоставление гарантий, кредитование экспортно-импортных операций с использованием аккредитивной формы расчетов. Кроме того, Сбербанком России разработана упрощенная форма кредитования данной категории клиентов. Пакет документов для предоставления такого кредита значительно минимизирован, составление упрощенных форм отчетности производится кредитным инспектором на месте ведения хозяйственной деятельности заемщика. Согласно новому порядку кредиты могут быть предоставлены сроком до 3-х лет субъектам малого предпринимательства, имеющим годовую выручку не более 50 млн рублей с учетом НДС, в том числе не ведущим стандартную бухгалтерскую отчетность или применяющим специальные налоговые режимы в соответствии с Налоговым кодексом РФ. Целями кредитования могут являться, во-первых, пополнение оборотных средств, в том числе, погашение текущей задолженности по налогам, выплате заработной платы, закупка сырья и материалов, оплата транспортных расходов, приобретение товаров для последующей реализации (кредитование на данные цели осуществляется на срок до 1,5 лет), во-вторых, приобретение, капитальный и/или текущий ремонт объектов недвижимости, выкуп земельных участков, приобретение оборудования и транспортных средств, предназначенных для производства, торговли или предоставления услуг (возможно предоставление данных кредитов сроком до 3-х лет, сумма кредита не может превышать 30% от объема годовой выручки). - А каковы условия кредитования в части залога? - В качестве обеспечения могут выступать нежилая недвижимость, оборудование, транспорт, торгово-материальные ценности, личное имущество предпринимателя (владельца малого предприятия) и членов его семьи, гарантии региональных и муниципальных органов власти. Традиционно Банк выдает кредиты при условии, что сумма обеспечения (имущества как самого заемщика, так и третьих лиц) должна перекрывать с учетом поправочных коэффициентов сумму кредита и причитающиеся проценты за 3 месяца. - Михаил Александрович, многих представителей малого бизнеса интересует долгосрочное кредитование. Что Сбербанк может предложить? - Следует отметить новые возможности и перспективы для предпринимателей – это инвестиционное кредитование и проектное финансирование. Данные кредиты могут быть предоставлены сроком до 5 лет, участие Банка в реализации проекта до 70% от стоимости проекта. Особенностью инвестиционного кредитования является то, что оно предполагает наличие у заемщика инвестиционной программы, срок окупаемости проекта не должен превышать 5 лет. - А чем Сбербанк может нас порадовать относительно перспектив развития операций кредитования малого бизнеса? Сбербанком России разрабатывается программа поддержки субъектов малого предпринимательства, которая направлена на повышение доступности банковских ресурсов для малого бизнеса. В рамках данной программы Ивановским отделением планируется расширение точек обслуживания. Например, в августе будет открыто рабочее место в дополнительном офисе №8639/03 (пр.Ф.Энгельса,83), а к сентябрю будет организовано место в дополнительном офисе №8639/02 (ул.Кузнецова,28а). Хочу отметить, что Отделением также начата разработка предложений для Администрации Ивановской области и муниципальных образований нашего региона по организации финансовой и нефинансовой поддержки СМП. Ивановским отделением планируется заключение соответствующего соглашения между Банком и органами власти, предусматривающее возможность субсидирования части процентной ставки по кредитам СМП, а также предоставление по данным кредитам государственных гарантий. Наша цель – помочь малому бизнесу быстрее решить проблемы развития, укрепить свои позиции на рынке. - Михаил Александрович, чувствуется, что Сбербанк хорошо поработал над программой кредитования малого бизнеса. А как изменился процесс предоставления кредитов населению? - Сегодня Сбербанк России предлагает населению большое количество кредитных продуктов: кредиты на неотложные нужды, на приобретение и строительство недвижимости, кредиты молодым семьям на приобретение недвижимости, единовременный кредит, возобновляемый, пенсионный и т.д., всего более 15 видов кредитов. Условия кредитования (ставки, сроки и суммы кредитов) регулярно пересматриваются и с целью повышения привлекательности для клиента, и с учетом изменения рыночной ситуации в стране. Так, с 15 января текущего года Банком снижены ставки по кредитам на неотложные нужды: на срок до 1,5 лет - до 16 % годовых, на срок до 3 лет – до 18 %, годовых, также снижена ставка по пенсионному кредиту до 18 % годовых. Кроме того, с 4 апреля 2005 г. Сбербанком России значительно упрощены схемы кредитования физических лиц - до 45 000 рублей на срок до 1,5 лет возможно предоставление кредита без поручителей и залогов, до 300 000 рублей – с одним поручителем. Спрос на кредиты со стороны населения постоянно увеличивается. Достаточно сказать, что только за последние 2,5 года наш кредитный портфель вырос более чем в 7 раз, к нам обращается все большее количество клиентов, желающих получить кредит, в настоящее время у Банка более 21 тыс. заемщиков. Мы стараемся сделать кредиты доступными как можно большему числу потенциальных заемщиков, для чего максимально используем возможности нашей филиальной сети, которая является самой крупной среди других банков в регионе. Получить кредит сегодня можно не только в отделе кредитования в головном офисе банка (ул.Лежневская, 159), но и в дополнительных офисах банка - на текущий момент их уже 4, а в августе планируется открытие еще пяти точек по кредитованию населения в следующих филиалах в г.Иваново: № 8639/017 (пр.Ленина,116), № 8639/02 (ул. Кузнецова,28а), № 8639/043 (ул.2-я Меланжевая,7а), в г. Кохме - № 8639/06 (ул.Ивановская,65), а также в пос.Лежнево (ул.Советская,24). Значительно улучшен и режим работы – теперь время приема населения по вопросам кредитования в будние дни продлено до 19.00, а также наши специалисты работают и в субботу. Необходимо отметить, что Сбербанк оформляет кредиты во всех городах и районных центрах области, в целом по Ивановской области работает более 20 подразделений по кредитованию населения. - Михаил Александрович, многих интересует вопрос: каковы сроки получения кредита в Сбербанке? - Сроки оформления кредитов значительно сокращены – теперь кредит можно получить от 2-х до 5 дней с момента предоставления документов в банк. Еще недавно казалось невероятным получить в банке кредит в течение суток на год в размере 3000$ без залога и поручительства. Теперь это возможно без особых проблем. Называется такой кредит “Доверительным”, на получение данного кредита может рассчитывать клиент, у которого в Сбербанке есть положительная кредитная история за последние 4 года, при этом срок пользования кредитом должен быть не менее 6 месяцев. “Доверительный кредит” выдается под 19 процентов годовых в рублях. Еще одной отличительной его чертой является в значительной мере упрощенная процедура получения - документы на выдачу кредита можно направить в банк по факсу или электронной почте. - И последний вопрос. Сегодня конкуренция на рынке потребительского кредитования огромна. Как Вы относитесь к банкам-конкурентам? - Да, многие банки стали активно предлагать услугу потребительского кредитования, однако более 60% всех выдаваемых кредитов населению все-таки приходится на Сбербанк России. Конечно, все больше усилий в последнее время требуется для удержания завоеванных позиций в связи с нарастающей конкуренцией, но Сбербанк является опытным «игроком» на рынке потребительского кредитования, имеет наиболее разветвленную филиальную сеть и самый широкий спектр кредитных продуктов для населения, предлагает достаточно низкие процентные ставки, длинные сроки кредитования, поэтому в целом наши условия являются одними из самых выгодных для клиента. Все это дает нам возможность быть уверенным в своих силах и не бояться конкуренции. По вопросам получения кредита обращайтесь в отделения Сбербанка России или по тел.: 24-03-42, 24-03-65 (кредитование малого бизнеса), 24-03-67, 47-14-59, 32-38-31, 47-16-40 (кредитование населения) Ген. лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481
25 Июля 2005, 16:28 +117

Оставить комментарий

В комментариях запрещается использовать нецензурные выражения, оскорблять честь и достоинство кого бы то ни было. Главное требование: соблюдение действующего законодательства. Администрация оставляет за собой право, по своему усмотрению, удалять комментарии, в которых использованы гиперссылки на сторонние интернет-ресурсы. Не допускается размещать в комментариях рекламу товаров и услуг. Рекомендуется максимально лаконично излагать свои мысли. Администрация оставляет за собой право модерировать сообщения

Loading...