Все там будем

Возможность распоряжаться своей будущей пенсией появился у россиян после пенсионной реформы 2002 года, когда в России перешли от распределительной к накопительно-распределительной системе. Это значит, что государство предложило каждому из нас самостоятельно распоряжаться накопительной частью пенсии. Сейчас каждая пенсия складывается из трех частей – базовой (она равна 900 рублям и предоставляется всем гражданам, имеющим трудовой стаж не менее 5 лет), страховой (напрямую зависит от получаемой зарплаты, а точнее от суммы тех взносов, которые работодатель перечисляет в ПФР) и накопительной. Накопительная часть пенсии – это главное нововведение. Она формируется также из пенсионных взносов работодателя, эти платежи еще называют специальной частью индивидуального лицевого счета. Именно этой частью пенсии каждый работающий гражданин и может распорядиться по собственному усмотрению. Средства, которые составляют накопительную часть пенсии, сегодня можно отправить «работать» в государственную управляющую компанию, негосударственный пенсионный фонд или негосударственную управляющую компанию. У каждой из этих систем есть свои преимущества и недостатки. Лучше меньше да лучше? Накопительной частью пенсии пенсионный фонд России распоряжается изначально. Если от гражданина (таких людей с чьей-то легкой руки прозвали молчунами) не поступало заявления о передаче накопительной части пенсии в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд, деньги будут переданы в государственную управляющую компанию. Сегодня это Внешэкономбанк. Пенсионные средства этот банк вкладывает в государственные ценные бумаги – прежде всего, в облигации РФ и ипотечные ценные бумаги, имеющие государственную гарантию. Главный минус такого размещения средств кроется в сравнительно низкой доходности. Инвестиционный портфель составлен так, чтобы обеспечить максимальную надежность размещения средств. В результате доходность таких инструментов будет либо на уровне, либо ниже уровня инфляции. С другой стороны и преимущество очевидно: Внешэкономбанк делает ставку на сохранность и надежность размещения пенсионных денег. Управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды имеют более широкие возможности в сравнении с государственным размещением средств. Главное отличие – инвестирование не только в государственные ценные бумаги, но и в акции и облигации частных предприятий. Управляющая компания На сегодняшний день ПФР заключил договоры с 56 управляющими компаниями (УК). Это значит, что гражданин может воспользоваться услугами любой из них. УК, а соответственно и предлагаемый инвестиционный портфель, каждый гражданин выбирает самостоятельно. Для этого в нужно подать соответствующее заявление в отделение ПФР до 31 декабря текущего года. В том случае, если итоги года (а именно та доходность с которой сработала управляющая компания) вас не устраивает, УК можно сменить. Правда, только 1 раз в год. При достижении гражданином пенсионного возраста, УК передаст накопления обратно в ПФР, который и будет выплачивать накопительную часть пенсии вместе с базовой и страховой частями. «О том, что пенсионные сбережения более выгодно доверить частным управляющим компаниям, говорят конкретные цифры, - отмечает консультант по личным финансам ИК «ФИНАМ» Николай Солабуто. - За первое полугодие текущего года Внешэкономбанк (ВЭБ) обеспечил доходность сбережений на уровне 2,4% годовых, что значительно ниже уровня инфляции. По сути, пенсионных накоплений у доверившихся ВЭБ «молчунов» стало меньше. При этом госбанк занял 57 место среди всех компаний, управляющих пенсионными деньгами. Т.е. 56 частных компаний сработали значительно лучше. При этом консервативная стратегия ВЭБ вряд ли позволяет будущим пенсионерам рассчитывать на больший доход». Негосударственный пенсионный фонд Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) также размещает пенсионные накопления через УК. Передавая в управление большие суммы, фонд вправе выбрать несколько управляющих компаний, тем самым снижать потенциальные риски. По сути же НПФ открывает и ведет личный пенсионный счет, на который зачисляются средства накопительной части пенсии и доход, полученный от инвестирования. В отличие от управляющих компаний, НПФ могут сами выплачивать накопительную часть трудовой пенсии. Среди ивановцев больше «молчунов» Во всем мире практика пенсионного обслуживания такова: при уходе на заслуженный отдых, человек получает ежемесячные выплаты в размере 50-70 % от уровня допенсионных доходов. Российские пенсионеры могут об этом пока только мечтать. Тем не менее, государство дало своим гражданам право увеличить сумму собственных пенсионных накоплений. Однако по данным, полученным в отделении пенсионного фонда по Ивановской области, таким правом воспользовались далеко не все ивановцы. Так по итогам 2005 года свою часть накопительной пенсии передали в распоряжение негосударственным управляющим компаниям и негосударственным пенсионным фондам 1191 ивановец. В управляющую компанию «Уралсиб» поступило 8 заявлений на управление средствами, в компанию «Росбанк» - 162 заявления, «Солидменеджмент», «Интерфинанс», «Тройка Диалог», «КапиталЪ» - по 1 заявлению, «Промышленные традиции» - 289 заявлений. В негосударственный пенсионный фонд «Газфонд» средства передали 16 ивановцев, в НПФ электроэнергетики – 712 человек. По словам заместителя начальника отдела организации персонифицированного учета и взаимодействия со страхователями и застрахованными лицами отделения ПФР по Ивановской области Марины Соколовой, низкий процент передачи в управление накопительной части пенсий в негосударственные компании связан с тем, что население пока мало доверяет негосударственным компаниям. «Я считаю, что управляющие компании мало и редко заявляют о себе и своих услугах в СМИ. Чем доступнее будет информация о деятельности УК и НПФ, тем большее количество людей задумается о передаче накопительной части пенсии в эти компании», - считает Марина Соколова. Две пенсии в одни руки Государственную пенсию (того или иного размера) будут получать все. При этом у каждого из нас есть возможность обеспечить себя еще одной пенсией, воспользовавшись специальной программой пенсионного страхования. На ивановском рынке страховых услуг эту возможность предоставляют несколько компаний. Среди них – страховые компании AIG, «Росгосстрах», «Уралсиб», «Альянс-РОСНО». Клиент страховой компании может самостоятельно решить, какую сумму он в состоянии ежемесячно вносить в качестве взносов. От того, насколько велики будут эти взносы и зависит размер ежемесячных выплат при достижении пенсионного возраста. Денежные средства лучше копить смолоду, ведь собрать значительную сумму легче, если откладывать понемногу, но долго. Поэтому чем раньше каждый начнет об этом заботиться, тем лучше. Накопительное страхование жизни – всего лишь разновидность долгосрочного инвестирования средств, чем-то напоминающий долгосрочный банковский вклад, но с некоторыми специфическими особенностями. В сравнении с другими финансовыми инструментами оно обладает 3 преимуществами. Во-первых, предоставляемые страховщиками гарантии – долгосрочны. Во- вторых, полис включает дополнительные страховые покрытия, защищающие сбережения от различных кризисов. В-третьих, на протяжении действия договора застрахованное лицо находится под страховой защитой, т.е. может рассчитывать на финансовую поддержку (компенсационные выплаты) компании в случаях, оговоренных в договоре. Мы провели эксперимент и просчитали размер ежемесячных (пенсионных) выплат в одной из страховых компаний. Итак, если женщина 26 лет ежемесячно будет делать вклады в размере 2 тыс. рублей, то при достижении пенсионного возраста, ее пенсия составит сумму эквивалентную по покупательской способности сегодняшним 13 тыс. рублей в месяц пожизненно. Кроме этой, по всей видимости, основной пенсии, гражданин будет получать и гарантированную государством пенсию. И еще один немаловажный плюс пенсионных программ страховых компаний: в случае смерти клиента, все его накопления перейдут наследникам (их клиент выбирает сам). Мировая практика пенсионного обеспечения граждан такова, что каждый гражданин напрямую участвует в формировании собственного пенсионного капитала. На западе будущий пенсионер подходит к формированию собственного пенсионного капитала очень грамотно, размещая доступные средства в разные источники. Для минимизации рисков часть средств можно вложить на специальные банковские депозиты, передать в долгосрочное управление инвестиционным компаниям, в конце концов, приобрести квартиру и сдавать ее – все эти способы давно и успешно работают в деле преумножения пенсионного капитала. По понятиям Управляющая компания – специализированная организация, исключительным видом деятельности которой является доверительное управление финансами. На сегодняшний день право управлять пенсионными накоплениями граждан получили 56 компаний, которые были отобраны в результате тендера и заключили договор о доверительном управлении с ПФР Негосударственный пенсионный фонд – некоммерческая финансовая организация, которая занимается исключительно пенсионной деятельностью: сбором пенсионных взносов, вложением собранных средств с целью их приумножения и выплатой пенсий своим клиентам. Татьяна Белова, belova@chastnik.ru
26 Сентября 2006, 12:25 +48

Оставить комментарий

В комментариях запрещается использовать нецензурные выражения, оскорблять честь и достоинство кого бы то ни было. Главное требование: соблюдение действующего законодательства. Администрация оставляет за собой право, по своему усмотрению, удалять комментарии, в которых использованы гиперссылки на сторонние интернет-ресурсы. Не допускается размещать в комментариях рекламу товаров и услуг. Рекомендуется максимально лаконично излагать свои мысли. Администрация оставляет за собой право модерировать сообщения

Loading...